العافية

دليل الألفي لعدم الخرق


بروك تيستوني

ما مدى شعورك بالثقة حيال مستقبلك المالي؟ إذا كنت غير متأكد أو ربما تشعر بالقلق قليلاً ، فأنت لست وحدك. تشير الأبحاث إلى أنه في حين تشعر 60 في المائة من النساء بالقلق من أنه لن يكون لديهن ما يكفي من المال للاستمرار في التقاعد ، فإن واحدة فقط من كل ثلاثة أمريكيين لديهم ميزانية مفصلة. يبدو أننا جميعًا متوترون بشأن المستقبل ، لكننا لا نتحكم في عادات الإنفاق لدينا. إذا كان هذا يبدو مألوفًا ، فقد حان الوقت للاستمرار في دفع أموالك إلى المسار الصحيح. لمساعدتنا ، طلبنا من خبير مالي رائد إنشاء دليل بسيط وخالي من المصطلحات ، خطوة بخطوة لتوجيهنا في الاتجاه الصحيح. ابدأ من خلال حفظ ورقة عمل الميزانية في أسفل المقالة ، وملء الفجوات أثناء متابعتك لهذه الخطوات الخمس. فكر في الخريطة المالية - يبدأ مستقبلك المالي الجديد هنا.

الخطوة الأولى بسيطة: ابحث عن أحدث راتبك لحساب دخلك الشهري بعد خصم الضرائب. هذا هو المبلغ المودع في حسابك المصرفي كل شهر بعد استقطاعات مثل 401 (ك) اشتراكات. إذا كنت تعمل لحسابك الخاص أو مدفوعًا عمولة ، فقم بإلقاء نظرة على الأشهر الأربعة إلى الستة الماضية لإنشاء تقدير شهري واقعي.

بعد ذلك ، اذكر جميع المصاريف غير القابلة للتداول. المصروفات الثابتة هي تلك التكاليف المتكررة التي يجب عليك دفعها كل شهر لأنها ضرورية لرفاهيتك أو التزامات تعهدت بها بالفعل ، كما تقول لورا آدمز ، الخبيرة المالية ومؤلفة كتاب يتحرك الذكية لتنمو الغنية. فكر في الإيجار ، والمرافق ، ومدفوعات السيارات. تأكد أيضًا من تضمين المساهمات في صندوق الطوارئ والتقاعد في هذا القسم - يجب معاملتها كتكلفة أساسية. يوصي Adams بتسمية كل حساب ثابت في صف منفصل.

الآن ، لا تنس النفقات التي لا يتم إصدار فاتورة بها بانتظام. تقول: "بعض النفقات الثابتة التي لا تدفعها مقابل مبالغ متساوية في كل شهر ، لذلك عليك أن تأتي بمتوسط ​​شهري". على سبيل المثال ، إذا كنت تدفع تأمينًا مرتين في السنة فقط ، فقم بحساب المبلغ السنوي الذي تدفعه ، ثم اقسمه على 12. أو إذا كانت فواتير الخدمات العامة تتقلب كثيرًا ، ابحث في المجموع الذي دفعته لفترة 12 شهرًا كاملة ، وقم بتقسيم 12.”

يوصي Adams أيضًا بالتحدث إلى شركة المرافق الخاصة بك لمعرفة ما إذا كانت توفر خيار إعداد فواتير الميزانية لدفع مبلغ متساوٍ كل شهر. إذا كنت تعيش في منطقة بها فصول الصيف الحارقة والشتاء البارد ، فهي طريقة ذكية لحساب تكاليف المرافق المختلفة.

الآن حان الوقت لتخطيط مصاريفك الإضافية للتسوق أو التفكير في ملابسك أو عضلات الصالة الرياضية أو مواعيد الشعر أو الأموال التي تنفقها على الخروج. النفقات المتغيرة هي تلك التي يمكن أن تتغير كل شهر أو تكون تقديرية ، كما يقول آدمز. حاول التفكير في كل الطرق التي تنفق بها المال. الذهاب إلى السينما أو إلى مقهى محلي هو ثقوب سوداء لأموالك. تأكد من إنشاء فئات منفصلة لهم فقط

المفتاح للتنبؤ بدقة بالنفقات المتغيرة هو استدعاء سجلات الإنفاق السابقة. إذا لم تكن تتبع المسار ، فقم بتنزيل تطبيق ميزانية مثل Mint أو Level Money. بمجرد ربط حساباتك المصرفية ، يقوم كلا التطبيقين تلقائيًا بتصنيف نفقاتك السابقة بحيث يكون لديك أشهر من إنفاق البيانات في متناول يدك.

بعد ذلك ، قم بتحليل عاداتك وحاول إنشاء إرشادات الإنفاق. حدد المناطق التي تمثل أكبر استنزاف مالي ، واسأل ما إذا كان بإمكانك خفض هذه التكاليف في ميزانيتك.

عندما تطرح نفقاتك الثابتة والمتغيرة الشهرية من دخلك الشهري بعد خصم الضرائب ، فإن ما تبقى لديك هو دخلك التقديري ، كما يقول آدمز. من حيث الشخص العادي ، الدخل التقديري = الدخل الشهري - النفقات (الثابتة والمتغيرة على حد سواء). إنها أموالك المتبقية ، والتي من الأفضل أن توضع نحو أهداف طويلة الأجل ، مثل الادخار للعقار أو وضع أموال إضافية للتقاعد.

وتقول إن الهدف الواضح هو زيادة دخلك التقديري وجعل توفير أولوية على الإنفاق. - حدد المبلغ الذي ترغب في حفظه كل شهر ، ثم قرر أين يمكنك الاستغناء عنه. لديك العديد من الاحتياجات والرغبات التي تتنافس جميعها على مواردك المحدودة. عليك أن تقرر أفضل طريقة لموازنة النفقات الحالية واحتياجات المدخرات الخاصة بك حتى لا تنفق أكثر مما تنفقه

يوصي Adams بطريقتين للتعامل معه: إما أن تهدف إلى تقليل جميع النفقات المتغيرة بمقدار يسهل إدارته ، مثل 15٪ ، أو تسليط الضوء على بعض المجالات الرئيسية في الميزانية التي يمكن تخفيضها بشكل كبير.

هذه الخطوة الأخيرة أمر حيوي. احسب النسبة المئوية من دخلك الموضوعة في كل مجال من مجالات الميزانية. ثم قم بمراجعة الميزانية ومراجعة كيفية تخصيص الأموال بعناية. اسال نفسك، هل هناك طريقة يمكن أن تنفق بها شيك الراتب بشكل أفضل؟ هل أنت راضي عن المبلغ الذي تساهم في توفيره؟

هناك طريقة شائعة لتقسيم ميزانيتك وهي قاعدة 50/20/30. يشير هذا إلى أن 50 في المائة من دخلك يجب أن يتجه نحو التكاليف الأساسية (النفقات الثابتة) ، وينبغي تخصيص 30 في المائة لاختيارات أسلوب الحياة (النفقات المتغيرة) ، وينبغي أن يخصص الـ 20 في المائة المتبقية للأولويات المالية ، مثل سداد الديون أو زيادة مدخراتك الحساب.

خبر جيد: لقد انتهيت! الآن بعد أن صنفت عادات الإنفاق الخاصة بك وقمت بتعيين أهداف جديدة ، يجب أن يكون لديك ميزانية مختصرة لتضعها موضع التنفيذ. لا تفقد الزخم على الرغم من ؛ لقد حان الوقت لاختبار ميزانيتك ومعرفة ما إذا كنت قد وضعت حدودًا واقعية. استخدم تطبيقات الميزانية لتتبع إنفاقك والبقاء على قمة أهدافك - لقد جمعنا بعضًا من المفضلة لدينا هنا.

قلم في 30 دقيقة في نهاية كل شهر للتحقق من ميزانيتك ومقارنتها مع عادات الإنفاق الخاصة بك. الميزنة هي عمل مستمر ، لذا تأكد من ضبط الفئات والأهداف حتى تحصل على دليل مخصص عملي.

الآن ، اسأل نفسك هذا السؤال مرة أخرى: ما مدى شعوري بالثقة حيال مستقبلك المالي؟ بعد هذه الخطوات الخمس ، قد تجد أن لديك استجابة مختلفة للغاية.

هل أنت جاهز لمعرفة مقدار ما تنفقه (وتدخره)؟ احفظ ورقة عمل الميزانية أدناه لاستخدامها كقالب سهل

نُشر هذا المنشور في الأصل في 10 مايو 2016 ، وتم تحديثه بواسطة ساشا ستريب.